首套房贷利率三连降，刚需购房机会来了吗？
1.首先从未来几十年的发展看，货币贬值，贬值速度跟不上房价增长速度，买房肯定是值得的，买了就是值，不要仅仅盯着近几年。
2.房价经过前几次的大爆发增长，18年处于冷市，房价普遍降低。19年一月二月楼市逐渐回温，买房的人普遍增多。现在房贷利率又降低，国家又开始催促明买房。等到一大批买房的队伍上来，就要又看涨了，那时候就不是买房市场，而是卖房市场了。
3.自己是刚需，房子肯定就是要买的。至少也要赶紧下手打听打听市场行情，以及去看看房。18年底我相中一套房子，我是第二个约了业主，只比第一个约业主的人多了8000，就买了。可是那房子普遍低于市场价格至少10-20万。趁着楼市不算太热，可以好好挑房子，好房源不等人，你不买就有人买，遇到合适的就赶紧下手。
谢邀请
刚需客户考的东西不用太多，够钱上车了，供楼供得起了，那就上车吧！
不然小孩都准备上学了，父母觉得房价、利率等情况还会下降下调，然后委屈孩子吗？
难到定好结婚日子了，还要为了房价、利率可能会继续下调而把婚期也延后吗？
真这样做了，那就不是刚需客户了。
其实银行下降利率有目的的，刚需无钱买得起房了？把利率提得高高在上，再降，谁笨蛋去贷，都是套路？鬼楼太多了，无人住，都是银行放水贷的款？银行本身也是炒房客，急需回款，找人接盘？
房贷利率转不转？
选择转。因为他能给你省钱！ 而且提主你5.63%的利率确实不低。
根据提主给出的数据，你的利率是5.63%。
那么我们来推导两个结论，你改还是不改。
1，如果你不改，那么你的利率将会一直是5.63% 不管以后是上涨还是下跌，都和你没关系，因为一个人目前是只能改一次的。
2，如果你改，那么会面临什么样的结果？
首先，LPR是什么？
Loan Prime Rate是对最优质客户的贷款利率（还款能力最强客户，通常是地方政府，国企，大公司）， 其它人的贷款利率，都是在它之上加减点数（一般都是加啦）。LPR由18家银行的利率共同决定，去掉一个最高和一个最低，平均剩下的，就是它，每月20号更新。如果市场钱紧张，利率就会上升，反之，下降。
那么关键来了，既然他是浮动的，后期他会上涨还是下跌呢？
2020年5月最新央行LPR利率：
一年期lpr利率：3.85%
五年期lpr利率：4.65%
而且根据过往的例子看，LPR的利率是有所下降的。
我们面临的一个经济环境导致了，我们目前的货币是宽松的，而且以后将会释放大量的流动性来保证我们的经济复苏，所以后期，5年期的LPR利率下降，是一个大趋势。
参考欧洲和西方国家，低利率时代和负利率时代已经到来，中国的利率也会降低，所以现在调整为LPR利率是非常值得的。根据你的情况看，如果你现在调整了，你的房贷将会在利率生效以后马上减少。
生效后你的利率是多少呢？
计算方式很简单 ，你的利率5.63%减去19年12月的4.8%，你的上浮幅度是83基点，如果你选择LPR利率，如果按照目前5年期4.65%的利率算，你的实际利率是5.48%。比之前少20BP。
在上个月，我的银行江苏银行客户经理让我调整房贷的时候，我就参考了她的话术以及给我的参考文章，银行那边是非常建议我们调整的。我参考了多方信息，也做了调整。
如果你选择调整以后要注意LPR的重定价日：有放款日和每年的1月1日可选。尽量选择能够尽快生效的。这样你的房贷能节省一点。
转不转的没多大所谓，金额不多，如果经济状况许可的话，到时一次性结清罢。
经验之谈：我在交行的房贷，18年结清时，也没收所谓的违约金。但农行貌似不行，提前还贷需要支付的，据说一次500的样子。
利率转不转和你贷款金额的大小，贷款期限的长短有很大关系。
从你给的题目贷款金额29万，贷款时间30年来看，我建议你转，但是不要单单的只做转变。
首先短期来看，转换利率对你是有积极影响的，你的贷款所要支付的利息一定会比不转要少，但是长期来看，为了防范长远未来得不确定因素，你接下来要做的是长贷短还。就是有一定积蓄后就进行大额还款，大额还款是只偿还本金没有利息的，这样你贷款剩余的本金会越来越少，支付的剩余利息相应的也会变少，30年的贷款期限能20年结清绝不拖到30年，把贷款时间压缩的越来越短，不确定因素就会相应的减少。
马上房贷利率要转为LRP了，你会转吗？
你好！我会转。国家正在迈入负利率时代。而且lpr大概率会 下降。
如果房贷利率在4.5以内，最好是维持原利率不要改。如果房贷利率在6.0左右，建议改为lpr.选择一年一调，希望我的回答对你有所帮助。
我是“龙哥学生活”，很高兴回答你的问题！
关于你的问题，我的回答是：这个政策是国家制定的政策，一定是支撑国家未来发展战略的，国家主观上就是希望这样的政策得以落实，以实现未来发展战略！
而国家战略一定是有利于国家强盛、一定是惠民有好处的！
因此，我认为这个政策落地，最终收益者一定是老百姓，也就是你！你如果不配合国家落实这个政策落地，那么你又怎么能享受国家最后创造的红利呢？
一句话，跟着主流走，大多数人怎么干，你就怎么干！这种做事思路风险是最低的！
以上是我的观点，希望能对你有所帮助！
“马上房贷利率要转为LRP了，你会转吗？”首先要说的就是利率转换只有一次机会，选择要谨慎！在做决定之前，要明白你之前的房贷利率是怎么回事？
之前银行一直采取的是基准利率+浮动利率的公式，贷款利率=基准利率*（1+浮动利率）
比如：你的房贷是100万，贷款利率是基准利率4.9%，上浮10%，30年还清，等额本息的还款方式，每月还款5609.07元；
其中的基准利率是是由国家决定的，上浮10%之后呢？是5.39%，记好这个数字！下面要用到！
一、基准利率时代：贷款利率=基准利率X（1+浮动利率）
房贷100万，贷款利率是基准利率4.9%，上浮10%后，贷款利率5.39%，30年还清，等额本息的还款方式，每月还款5609.07元；
二、LPR时代：贷款利率=LPR+加点，以2019年12月20日LPR4.8%计算：
加点=5.39%-4.8%=0.59%
未来利率=LPR+0.59%
如果享受的是打折利率，计算方法相同，加点为负！
LPR利率全称是，贷款基础利率，和上面的基准利率一字之差！是由18家银行根据国家政策和市场情况报价产生，是国家利率市场化的新举措！虽然lpr利率每月都有报价，但是对于购房者来说，每年调整一次。
计算公式：贷款利率=LPR+加点
最新一期的lpr报价是2019年12月20日产生的，4.8%，
2020年你的贷款利率不变，还是5.39%，但是你得计算一个加点数字：
加点=5.39%-4.8%=0.59%，由于贷款利率1年调整一次
2021年的实际贷款利率=最新的Lpr+0.59%，0.59%的加点以后也会保持不变！
如果你享受的是9折利率，计算方法一样，加点就是负的0.39%
最新一期的LPR是今年2月的报价4.75%，如果这个利率保持到年底，那么你明年每月少还30元，相当于银行每个月请你吃一顿午餐盒！
那么，是选择固定利率还是转换成LPR？到底该怎么选择呢？
未来的事情我不好说，但从国内，国外两方面的经验来看，
国外情况：当国家发展到一定程度的时候，利率也会逐渐走低，比如发达国家，利率极低，有些接近0，甚至是负利率！
国内情况：央行明确指出，坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位！降低老百姓的负担，让老百姓有钱消费是政策的方向！
因此，目前市场上的主流观点是建议转换成lpr利率！万一未来利率走高，还可以提前还款！先享受实惠再说！
但是，如果你个人判断未来的利率会一路走高，也可以保持固定利率不变！
我是金晓生，如果对我的回答感兴趣，可以关注我哦！
