积极响应监管 玖富叮当现金贷综合息费降至年化36%以下
11月27日，玖富集团旗下玖富叮当APP正式对外宣布，作为玖富集团旗下全资控股公司体系内的唯一Paydayloan业务，即日起，叮当APP内全线30天小额短期的Paydayloan现金借款业务下调综合年化借款成本至年化36%以下。据悉，根据客户信用评级，综合年化息费分为35%、24%、18%、12%四个区间，信用评级越高，额度越高，综合息费越低。综合息费最高的一档为日费率0.098%，按照年化计算为35.77%，低于年化36%；而最低档12%，甚至低于很多信用卡提现利息以及互联网巨头消费金融产品的综合年化利息。产品期限也由原来的15/30天，调整为45/60/90天。目前，相关产品已调整完毕，并已于11月26日上线测试，11月27日已经全部上线。
现金贷源于国外的发薪日贷业务，通常将“现金贷”业务称之为“Paydayloan”，即“发薪日贷款”。目前现金贷主要是1个月以内短期，具有户均千元小额、高息、无抵押、高周转等特征。近几年，随着现金贷的引入，互联网机构以及网络小贷等快速开展现金贷业务，出现无序发展的现象。11月23日，央行、银监会等召开会议，明确了对网络小额贷款公司牌照整治监管。
不过，业内人士分析认为，网络小贷公司并不同于网络借贷平台，此次针对的网络小贷公司牌照清理也不是互联网金融整个行业，全国出台统一标准以便规范各省网络小贷牌照发放。据分析，此次对于现金贷监管并不会一刀切，但互联网金融各细分行业，包括网络借贷等仍需借鉴监管精神，及时调整业务符合相关要求。
玖富叮当为切实降低借款人综合成本，使得借款人向出借人支付的利率、借款人支付的各项服务费率总和降至年化36%以内，调整综合息费后，需要重新筛选客户，部分原有客户将禁止准入，重新拓展符合标准的借款人，重新调整客户筛选模型和风控参数。据玖富叮当负责人介绍，此次调整是根据集团近期要求做出。玖富叮当是玖富集团于2014年孵化的一款产品，据悉，目前玖富集团现金贷相关业务存量在玖富全量余额中仅占1.05%。原产品分为15/30天两种期限，调整后不但综合费率最高调整至36%以下，期限也将延长至45/60/90天。每日综合费息最高成本为0.098%，年化综合服务费率最高35.77%。同时，逾期罚息设置上限，每日逾期罚息最高万分之9，年化也在36%以内。
据悉，除玖富叮当外，玖富集团旗下还拥有网络借贷信息中介、大数据科技、银行咨询与技术合作、互联网证券、保险经纪科技服务等业务。同时，玖富也是较早发力场景消费分期的平台。
目前，玖富集团消费分期业务覆盖国内主流消费场景。如培训分期领域，蜡笔分期与新东方、达内科技等300多家全国教育机构合作，开展白领职业教育分期业务；在3C手机数码分期领域，玖富超能在全国和移动、联通、电信等几十万家商户合作开展数码消费分期服务；在医美分期行业里，易美健与伊美尔、欢乐口腔等400多家全国连锁机构合作开展医美分期业务。此外，还联合二手车互联网平台，租房中介、旅游公司等开展二手车分期、租房场景分期、旅游场景分期等。
为贯穿多元场景，玖富集团于2017年重磅推出了玖富万卡。除了整合玖富集团体系内场景外，玖富万卡走出自有场景体系，线上玖富万卡商城先后与京东商城、网易严选、华润集团旗下华润通等合作，线下先后与欢乐口腔等达成合作。近期，玖富万卡联合北京银联、厦门国际银行接入中国银联全国云闪付网络，未来银联遍布全国商户的支付体系将支持玖富万卡的消费分期及信用支付服务。
成立十一年来，玖富集团深谙合规是发展底线。玖富集团旗下唯一网贷信息中介平台玖富普惠为玖富叮当现金贷借款人提供信息撮合等网络借贷信息中介服务，玖富普惠目前全量业务上线了银行存管。平台自身不提供担保，不设置风险备付金，引入国有保险公司、担保公司提供履约保证保险和保障计划，风险与平台隔离。同时，引入了在线仲裁模式，对逾期客户可凭仲裁裁决书申请法院司法执行，执行中失信借款人将会进入法院失信执行名单，生活多方面严重受限，仲裁机制形成强大逾期威慑力，既有效解决高成本、长时间等诉讼难问题，也有效保护了出借人的利益。
玖富集团及玖富普惠是全国首批加入中国支付清算协会、中国互联网金融协会、北京市互联网金融行业协会等多个行业协会信息共享、信息登记披露平台，并将相关信息披露于互金协会平台。
合规上永无止境，一面是行业不断创新，一面是监管接连出台，每家机构都需在创新和合规上进行不断更新升级。玖富叮当负责人也表示，行业很多同行公司一直期待着行业监管标准的正式出台，也期望行业协会加快推出行业发展指引和规范。随着这几年整个金融科技行业的不断洗牌发展，未来只有合规展业，具备规模，拥有良好的技术、人才、资金实力的金融科技企业，才能更好地可持续发展。玖富集团近期连续引入国有大型金融机构中国信达资产管理公司以及3家上市公司背景的战略股东，引进海外人才，加强大数据与人工智能技术投入，进一步增强了玖富在金融科技行业的实力基础。
玖富进军消费金融 上线玖富商城
本报记者 吕东
随着消费金融也由粗放型运作向精细化运营转变，面对多措并举扩消费的政策引导，及市场多元化的需求，2020年，通过消费助力实体经济发展，成为玖富的重要发展方向。
据了解，近日玖富上线玖富商城，迈出消费金融业务第一步。通过玖富商城，玖富将为用户提供“消费、生活、权益”全场景服务，通过深入供应链精选全球特色品质好物，进而为用户提供包括手机、数码、家电、美妆、轻奢、食品在内的多种品类、万款产品，为集团旗下平台1亿用户和场景合作方用户提供消费新选择，全面拉动教育、健康、餐饮、娱乐、旅游等生活服务类消费。
玖富发布的2019年第四季度财报显示，截至2019年12月31日，玖富注册用户人数突破1亿大关达到1.014亿，2019年四季度活跃借款人数同比增长80.2%。2019年全年，活跃借款人数同比增长23.7%。
（编辑 田冬）
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