荒谬！出事找保险公司理赔，保单竟是假的？

最近，河南郑州又被曝光了一起“假保单” 案，引起了不小关注：

干建筑的徐先生为工人申请意外险理赔的时候，却发现保单竟然是假的！

我看完之后，觉得非常值得借此提醒 一下大家——你买的保险，是真的吗？

这期的案子经过，可以说得上离谱，甚至可笑。不过倒是和保险公司没关系，

因为，保险公司压根就不知道这回事，涉案“保单” 从来就没被真的承保过。

河南郑州从事建筑行业的徐先生，每年都会为工人购买人身意外险。

一直以来，都是通过业务员，在中国人寿投保。

2019年，一名工人发生意外，不慎坠楼后不治身亡。

但这笔理赔从19年12月，一直拖欠。

21万赔偿款，直到今天，都只赔了8万5。

因为理赔不到位，徐先生只能自己先垫付钱款给了工人家属。

徐先生心里也着急，同时很不解：一个正常、符合条件的理赔为什么要这么长时间？

于是徐先生通过各方打听，自己做了一些调查。

结果发现：这份保险竟然不是中国人寿 承保的！

而是通过一家叫“辽宁保航科技有限公司” 的第三方机构代为办理的，

而且保单根本查询不到，压根就没真的承保过。

在那份所谓的“保单”上，甚至连一家保险公司的名字都没有。

而当徐先生把之前为自己“投保” 的业务员约出来时，对方进行了如下这段“胡言乱语”：

面对记者发问，对方上来就表示自己只是一个“代理人”，

问及那份“中国人寿” 的保单，对方又说自己是“中国人保” 的业务员。

仿佛差一个字，国寿和人保就不是两家不同的公司，而是同一家公司的两个部门了。

紧跟着，记者还没质疑他的身份，他又开始了自爆式发言：“我们销售员可以做任何一家保险公司的（业务）。”

那么事实真的如他所说吗？真相又是怎样？

我们来一起看看。

给大家科普一下，我国的“保险代理人”分4种，其中能做“任何一家保险公司“ 的，只有独立个人代理人 这一种。

但我国正式推行这项制度，是2021年1月1日才开始的。

所以已经连续4年给徐先生“办业务” 的他，断不可能是这一种。

不过鉴于他此前表示自己是“中国人保”的代理人，又给徐先生办了中国人寿的保单，我们姑且认为他实际上是一位个人保险经纪 。

但这位身份不明的业务员，接下来的解释更加离谱：

他表示，徐先生的保单不是没有承保，而是当年7个人一同投保时，刚好漏掉了这位意外坠楼的工人，忘了。

这可真是太巧了。

我随即查了这位业务员帮徐先生“投保” 时通过的“中介公司”——辽宁保航科技有限公司：

这家公司业务杂糅，从电脑动画到企业咨询，从旅游、软件开发、到农畜产品，没有他们不敢做的，

可就是没有专业或者兼业保险代理人 的公司资质，也不属于保险经纪公司 。

他们根本无权从事保险业务！

一个科技公司能搞出保单来，是研发出新科技了吗？

从办假证淘来的先进技术？

按照《保险法》一百一十六条规定：

虚构保险中介业务，属于违法行为，必将受到法律制裁。

不过这位田姓业务员，和这家所谓的“中介公司” 千万别担心，

反正徐先生并没有真的投保，所以你们不存在“虚构保险中介业务” 。而是直接侵占了徐先生的保费，并且私自伪造了保单。

这属于合同诈骗罪 、集资诈骗罪 ，违反的是《刑法》，对你们的惩罚只会更重！

所以即便这位业务员急着撇清关系，求生欲爆表，但船沉的时候，不会有一只老鼠逃得掉。

法网恢恢，希望有关部门彻查此案，

别让给保险业抹黑的败类逍遥法外。

像这样的“假保单”的案子，并不是第一次发生。

而且在我的从业生涯当中，发现每次看到类似报道，不是被骗人数众多 ，就是受骗的消费者要好多年之后、发生事情之后，才会发现不对劲。

归根结底，我认为还是因为我国公民对保险这个事物的陌生导致的。

不少人投保，都是在一知半解的情况下，被熟悉的人 ，或者熟人的转介绍 推销成交的。

像这次的案子，徐先生就是在自己的一位“妹妹”介绍下，认识了田姓业务员，在他那里“办理”了保险。

而且因为保险的条款非常复杂、冗长，普通人懒得看，也不一定知道合同里的注意点。

所以多数情况下，大家买完保险，都会松口气，觉得可以高枕无忧了，不会再去检视保险合同，也就更不会发现其中的猫腻。

这就给了别有用心的人可乘之机。

过去有几起大案，不止业内人士知道，当年甚至闹到出圈。

其中最有名的，就是上海泛鑫的集资诈骗案，造成3000多名客户损失了8亿元。

两位主犯分别被判了死刑缓行和无期徒刑。

2010年，主犯陈怡和谭睿在泛鑫保险代理公司开始了诈骗活动。

他们把高佣金的20年期寿险产品 ，包装成”1至3年期“ 的理财产品 。

通过这种“长险短做” 的方式，向客户承诺高达6%~12% 的虚假收益。

凭着这种模式，陈怡和谭睿每卖掉一份保单，就能收取70%~80%的佣金。

不过，每当到了兑现客户分红的时候，都要靠拉到新客户的保费，填补窟窿。

一个借着保险外皮的典型庞氏骗局。

直到2012年12月，泛鑫资金链断裂、无法兑现收益，导致骗局败露为止，他们招聘了超400名销售人员，在江浙沪向4400名客户推销过，收取了13亿保费，套现10亿元，造成了8亿多元损失。

另一桩案件更是离奇：涉及河北邯郸邱县，一整个村的数千村民 、整整持续10年 的“假保单”案。

2011年起，邱县人保寿险支公司开始大力宣传一款捏造的“团体年金B（分红型）”。

号称年利率4.5% ，功能相当于定期存储。

很多村民觉得利息挺高，比银行强，所以不少人很快就投保了。

后来为了加快业务进度，该寿险分公司负责人甚至花钱雇普通村民当“代办员” ，

拉1万块保费，就给60块劳务，后来涨价到80块。

这起案子最离谱的地方是，据“投保人” 和“代办员” 的反馈，购买“产品” 的“保费” ，

都是用现金直接 交到该支公司某办公室经理那里的。

而交完钱，领回来的是这样一张，透着浓浓山寨味的纸质“投保凭证” 。

数千名村民，10年间，一共被骗金额达到6000多万。

如此漏洞百出的手段，恶劣的诈骗方式，竟然整整10年后才因为“利息”无法兑现，而被捅破。

还是因为大家怕麻烦，投保过程只想快点摆脱保险，加上对保险不熟悉。

1965年，16岁的弗兰克·阿巴戈内尔能凭着几张纸片、一身制服，冒充飞行员、伪造支票骗吃骗喝；

已经2021年了，拿着一片纸就能骗到大把钱的事，却还在发生。

下面我说几个验证保单真伪的方法。

在这套方法下，没有哪个毛贼骗子过得了关。

1） 回访电话

目前，银保监会要求国内所有公司的所有长期保险和部分短期险，都必须在投保后的10-20天犹豫期内给客户打回访电话。

目的是保证消费者是在知情、自愿的情况下投保的。

大家也可以主动拨打合同上的客服电话，把保单号报给客服，让他们当场查询。

这是证明保单真实有效的一个重要方法。

2） 手机查询

“中国保险万事通”公众号，由中国保险行业协会主持开发的，在上面可以一键查询到绝大多数保险公司的保单。

除少部分年代久远尚未电子化的，或者购买时间过新的，以及一些意外险，其他基本保单都能查到。

官方平台，绝没有弄虚作假的可能，大家在上面查到之后就大可放心了。

3） 电子保单

现在的保险公司，基本上都会在投保成功后发送确认短信 和电子保单 。

分别会发送到预留的手机号 和电子邮箱 里。

如果还不放心，可以到保险公司官网的“保单服务” 菜单里直接查询。

并且可以下载电子合同。

4） 查询保险备案信息

还有一个办法，也是通过国家监管机关的渠道。

就是登陆银保监会官网，点击“在线服务” 。

国内所有保险公司、所有产品，都必须在银保监会备案后，才能合法销售。

无一例外！

因此如果不放心，大家可以在这里查询相应的公司、产品。

国家监管的力量，我此前多次写文章说过，绝对靠谱。

这些简简单单的方法，本来可以彻底避免上面3起案子的发生。

但因为很多人怕麻烦、不懂方法，才给骗子留了破绽。

大家平时购买保险，不管线上还是线下买，一定要找正规的平台、人员投保。

买完之后，也一定要按照我说的这些方法，

好好确认自己买的保险是不是“真的” ，是不是真的保上了 。

骗子很多，留个小心。

共勉。

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被忽悠“患癌” 老人买万元保健品

福州一依伯接到电话邀请，到“美格森生物科技公司”免费尿检，被告知处于患癌临界点，又被建议买了2箱“黄金牌灵硒康口服液”；海都调查、市场监管部门介入后，现已全额退款

N海都记者 陈恭璋 袁丽群/文 毛朝青/图

老人将二箱保健品拿到该公司要求退货

海都讯 昨日，家住福州鼓楼区的郑依伯向海都报反映，上周四，他突然接到一个自称是老年保健协会的电话，一女子称，他们可以通过尿液筛查癌细胞，项目免费，筛查地点在八一七中路宇洋中央金地13楼。依伯尿检后被告知，癌细胞数值处于患癌的临界点。

随后，郑依伯被建议购买半年疗程的保健品：两大箱“黄金牌灵硒康口服液”，总价格9960元。事后，郑依伯感觉自己被骗了。昨日，海都记者到场发现，这家公司门口写着“福州市美格森生物科技有限公司”，但发票上盖的章却是“福州市今安健康管理中心”，这两家公司是什么关系？它们和老年保健协会有什么关系？利用尿液筛查癌细胞，是否有依据？依此推销保健品，是否合法？

称与李嘉诚合作 准确率高

今年80岁的郑依伯说，他是一家省属事业单位的退休人员。上周四，他突然接到一个陌生女子的电话，对方自称是老年保健协会的工作人员，并称他们和李嘉诚协会有个合作项目，可以通过尿液筛查癌症，准确率在95%以上，技术来自香港。

次日，郑依伯应邀来到宇洋中央金地13楼，公司大门口写着“福州市美格森生物科技有限公司”（简称美格森生物公司）。他说，一进公司大门，就看到有二三十个老人已经在里面，一名自称是廖主任的男子正在给大家讲解尿液筛查癌症的原理。廖主任说，人的血液癌细胞数量分为几个档次，4000是第一档，随后分别是8000、16000……以此类推，但超过5万就危险了。

讲座结束后，郑依伯领到一个尿液收集杯子，被告知，次日清早空腹时取完尿样，再送回来做筛查。对方称，虽然项目免费，但是检测设备是空运来的，每人要收取50元的“空运费”，也可以当作订金。

送药上门 还叮嘱放阴暗处

郑依伯说，上周六一早，他就拿着尿样，来到美格森生物公司，现场一共有6个老人。该公司安排老人一个个进入一个房间内进行癌症筛查。当他进入小房间后，看到里面摆着一大排试管，廖主任将他的尿样放入一个试管后，滴了几滴其他液体，再晃了晃，尿样就慢慢变成粉红色。

郑依伯说，廖主任告诉他，他的癌细胞数量介于3.2万至6.4万之间，已经超过5万，处于患癌的临界点，“很危险，但可以通过口服药来降低癌细胞数量”。之后，廖主任就拿出“黄金牌灵硒康口服液”，说口服半年，就可以降低癌细胞，半年价格9960元。

郑依伯说，一听说要钱，他有些警惕，就推脱说自己没钱，并且半年的口服液足足两大箱，他不想买这么多。但对方很热情，说可以上门拿钱，并且派了两个年轻男子搬着药品，陪同他回家，“打车钱也是他们支付的”。

“进了我家后，两个小年轻说，这个药品要放在阴暗的小房间内。”郑依伯说，他事后想想，应该是这些人担心他的子女会看到这些药品，导致骗局被识破。在对方拿走钱后，他想想不对劲，自己可能被骗了。他通过网络查询了解到，北京“灵硒康”经销商涉嫌夸大宣传被取消授权。

公司名和发票名称不一致

昨日，海都记者在郑依伯家里看到这两箱口服液，包装上写着“黄金搭档”、“灵芝”等字样，厂家为无锡健特药业有限公司。随后，记者拨打了该公司客服电话，试图核实该产品的功效、价格等信息，但无人接听，随后收到一则短信回复，内容为“感谢您致电广州市保航生物科技有限公司……”

而在郑依伯提供的发票上，盖章的公司名称不是美格森生物公司，而是“福州市今安健康管理中心”。

随后，海都记者来到美格森生物公司，一名男子接待了记者。他称，他们拥有销售保健品的资质，产品也是正规厂家的，对于尿液筛查癌症原理、这种口服液为何会降低癌细胞等问题，该男子没有回应，只称，假如消费者需要退货，可以全额退货。

官网无会员记录 该公司将被调查

记者现场看到，墙壁上悬挂着“中国保健协会会员单位”、“中国老年保健协会理事单位”牌子。随后，海都记者登录两个协会的官方网站查询，都没有找到美格森生物公司和福州市今安健康管理中心的会员记录。

海都记者现场拨打了市场监督管理局电话。很快，鼓楼区市场监督管理局工作人员到场，郑依伯也带着两大箱口服液到场。经过现场协调，美格森生物公司工作人员全额退款。

鼓楼区市场监督管理局工作人员介绍，退款是第一步，接下来，他们会对这家公司的资质、销售产品合法性、和保健协会的关系等信息进行调查。

编辑：毛毛

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