房贷利率或进2时代房贷利率2022年会降吗_房贷利率6.12要不要转lpr？

小编 2024年11月14日 13:44 56 0

房贷利率6.12要不要转lpr？

房贷利率高达6.12，你这个不用考虑直接转换Ipr。转换截止日期到今年8月底。为什么建议你转的，我列以下几点你可以参考下，希望能帮助到你做个选择。

1.疫情以来，全球经济前景不好，为了提高大家的消费能力，各国都降低贷款利率，甚至个别国家都出现负利率时代。

2.翻翻央行以前房贷利率可以看到，从以前的高利率到现在已经降了很多。而且央行后期会对Ipr大力支持。

3.随着中国经济增长速度的平稳下降，利率持续下行是个不可逆的趋势。

自去年8月份至今年2月份，1年期LPR利率已经从4.25%下降到4.05%，5年期利率从4.85%下降到4.75%。再加上国际疫情的发展，对经济的冲击，利率下降是必不可少的办法。

4.再说都6.12的利率了，转换也不亏起码能少不少钱呢。只要不是基础利率打折的，不用怕直接转就是，大趋势不可逆。

5.房贷是咱们老百姓唯一一次杠杆理财，现金为王的时候尽量不要提前结清贷款，贷款能贷多长时间，贷多长时间。

希望我的建议会对你有所帮助。

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房贷利率要不要转LPR，为什么要转，LPR是怎么计算的？

在办理住房贷款时，银行会提供购房者两个选择：第一，选择固定利率。也就是说，房贷利率与当前利率水平保持不变，以后不管LPR利率怎么变化，购房者房贷利率保持不变。比如，以前房贷利率为基准利率上浮10%，那么选择固定利率后，到期前购房者房贷利率水平维持5.39%不变。

第二，选择浮动利率。这意味着，房贷利率将根据LPR变动而变化。假设重新定价周期为1年，此前房贷利率为基准利率上浮10%，2019年12月份，5年期以上LPR为4.8%，那么，加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年，房贷水平不变。从2021年开始，购房者房贷利率为2020年12月31日的5年期LPR+0.59%，此后每年以此类推。

那么该选择那种方式呢？个人认为主要决定于购房者对国民经济的预期。尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价，但在预期LPR下降的背景下，多数客户通常会选择浮动利率报价，因为点差已经固定了。如果购房者对经济回升有预期，通胀上行，那么LPR就会处于上升周期，则房贷利率也会随之走高，但如果此前选择的是固定利率，则房贷成本不变。

LPR利率的计算方式是由LPR报价利率加上加点值，其中LPR的报价利率由18家银行共同报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后算术平均得出，每月20日重新报价计算。加点值是从固定利率转成LPR利率确定的，例如原先固定利率是5.5%，LPR报价利率是4.8%，那么加点值就是5.5%减去4.8%，等于+0.7%。

目前这18家报价银行分别是工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、招商银行、交通银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、西安银行、台州银行、上海农商银行、广东顺德农商银行、花旗银行（中国）、渣打银行（中国）、深圳前海微众银行和浙江网商银行。

LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程，转换为LPR并不是说利息一定会降，LPR体现出利率的市场化定价，根据市场变动，后续的利率有可能降低，也有可能提高。

这次央行提供了两个选择进行转换，一是选择固定利率，二是选择一年一变的浮动利率。选择固定利率的贷款者，在未来20或30年的还款周期里，房贷利率都保持不变。例如房贷利率是5.91%的贷款者，选择固定利率后，未来30年的贷款利率都是5.91%。如果选择一年一变的浮动利率，则房贷利率每年都可以调整一次，未来每一年的房贷利率等于最新5年期LPR利率与地方加点之和。

如果当年最新的LPR利率下降，房贷利率也会随之下降。这其中，5年期LPR利率由央行每月20日发布，每月调整一次，以最新的为准，而加点基数由地方确定。2020年3月份首次转换时，LPR用的是2019年12月的LPR，也就是4.8%；2021年开始，每年一调时LPR用最新的5年期LPR利率。贷款者2021年的房贷利率就等于2020年12月的最新5年期LPR利率加上初始的加点基数（可以为负数）。

综上可以看出，如果LPR降低了，贷款者的房贷也不会马上降低，至少在2020年房贷利率仍然保持不变。从2021年开始，房贷利率一年可以调整一次，具体哪个月份调整，则视合同而定。可以在每年的1月1日调整，也可以你自己跟银行约定一个月份。