降低存量房贷利率，可行吗？
降低存量房贷款利率势在必行。理由如下，第一，降低居民负担，促进消费，促进内循环。第二，现实中，不少人开始利用经营贷等途径置换之前房贷。这个操作过程存在被不法中介欺骗的风险，为避免居民被骗，国家应直接把存量房房贷利率降低到经营贷利率水平。第三，促进二手房交易，盘活激活房地产市场。
最近存量房贷利率下调的呼声越来越高，提前还贷热潮也成为社会热议焦点，始于去年下半年的提前还贷潮，近期热度再次升高。
提前还贷的主要原因还是存量贷款利息与当下利差太高，而房贷对银行来说就是优质资产，高息房贷更是难得。
一来，存量房贷与新增房贷业务存在明显利差，前者通常在5%-6%区间，后者则在3.8%至4.3%区间，提前还款意味着银行利润损失；
二来，存量房贷不仅利率高，规模也大，尤其是国有大行的房贷业务在个贷中占比是压倒性的（四大行个人按揭贷款在个贷中占比均高达70%-80%），客户提前还贷意味着银行低风险、高收益、长周期的优质资产端在缩水。这在个贷优质资产本就增长乏力的当下，是雪上加霜。
三来，少数客户提前还贷影响不大，但如果是大规模客户集中提前还贷，银行损失的就不仅是大规模的利润了，还可能影响业务的稳定性，这是银行最不愿意看到的。
但是银行的存在是为共同富裕富裕，是国家金融机构，理应以民生为重！笙云认为降低存量房贷利率应该是可以的，而且是必须的！
1.房地产市场已进入了下行周期，适度降低存量房贷利率，有助于减轻居民住房消费负担，减少居民提前还款行为，促进房地产市场健康平稳发展，提振居民扩大消费的意愿和能力。
2.只有降低购房成本，提升刚需消费和换房意愿，降低存量房贷是王道，只要月供下来，市场消费马上就会起来。
3.我们国家当前的房贷利率在全球来说是比较高的，欧美都是在1.4—2%之间，我们都在4%以上了。有比较大的降低空间。
4.人口增长已经下降了，将导致商品房的购买需求下降，房地产进入产能过剩的时代。在未来，新一代的孩子们会继承父母一辈的房产，年轻一代不用再去花钱购买房产就可以获得住房。但这些年各大小城市还在不断盖新楼，这就导致商品房的市场存量会越来越多。
5疫情后很多人的日子不好过了，共同富裕感觉有点倒退了。小偷最近也多了起来。国家需要影响民生的政策来刺激消费。不仅要降房贷利率，最好对住房刚需者提供0利率。尽快让全体中国人都各有其屋。不然那么多存量房要烂在开发商手里了。
6房贷0利率后，消费者才真正有钱来消费，消费会得到很大提升，国民经济增长率，人民幸福感都上去了。
房贷利率6.37分20年，等额本金，要不要转LPR？
按揭贷款，不是由购房者说了算，购房者永远是弱势群体，而不是拥有话语主导权，只能说是被动接受。
房贷利率6.37分20年，等额本金，要不要转LPR？，这不是购房者说了算，而是政策规定的，一定要转，而且怎么转，都是有政策规定的，投资者可选择余地并不大。
央行通知，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。
根据通知，按揭贷款3月一日起，必须进行LPR利率转化，而且贷款利率保持不变，不会有任何的优惠，这是为了贯彻房住不炒的理念。
6.37%，相对于4.9%基准利率上浮30%，这个幅度还是很高的，大概率是二套房按揭贷款，更换为LPR以后，利率保持不变，等于是在LPR4.8%基础上加点157个基点，也就是形成LPR(4.8)+1.57的利率公式。
购房者有两种选择，一种是保持6.37%固定利率不变，一种是选择浮动的公司，也就是加点的157不变，只要LPR基准利率有变动，按揭贷款在下一个约定合同期跟随LPR变动，也就是由有利率的涨跌。购房者如果认为LPR可能下滑，就选择变动模式，如果认为未来会上涨，就选择固定模式，但这个改革一定要做而且在8月要结束。
LPR未来的走势会是什么？
- 商业银行报价利率从目前来看，市场上认为继续调低的机会更大。
- 2008年以来，美国、欧洲为代表的地区利率水平都出现了大幅下降，来为市场提供充足流动性，刺激经济发展。
- 回顾上个世纪日本房地产之后，经济发展速度降低，相应的低利率已经持续二十余年。
基于历史经验，和对当前经济形势的判断，LPR可能会继续调低。
回到题目，还有20年的偿还期
- 因为偿还时间较长，未来LPR的下降将会带来更多的收益。
- 并且当前的6.37较高，调低幅度较为明显。
- 这个选择的开放时间窗口有限，只有今年的三月到八月的六个月时间。
最后，还是要看到这是一次选择题
每一个经济个体要基于自己的经验、特点、判断作出选择。
这个选择没有人能够指出绝对的标准答案，就像十年前你能决定买房吗？
2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。
1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；
2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；
从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。
在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。
中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：
1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；
5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；
这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。
因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。
但LPR一直降这种协议是不会存在的，只能从大的经济、金融、利率维度来做分析和预测，降利率是一个大趋势，选择LPR意味着更合算。
房贷20年、利率5.635，已还2年，有必要转成LPR吗？有何建议？
从长远看来，LPR是下降趋势的，一般情况下改为LPR模式比较划算。
房贷5.635%的水平就是基准利率上浮15%，采用的是等额本息还款方式，每月还款额固定不变。改成LPR利率，即LPR+83.5个基点。
近年来LPR整体呈下降趋势，我国的利率水平也存在下降空间，这和发达国家美国、日本、韩国等低利率相比还有很大的空间可以利用，所以LPR有一定的下行趋势，如果改为新的定价利率，会有一定红利。
最最主要的一点，国家最新的 政策都是利国利民，这次五大行自动调整LPR，如果真上行，你想想会有多少怨声载道，所以必不可能上行，无脑跟就行。
5.635%是商业性个人住房贷款利率，本次转换后的LPR基准利率是4.8%，转换后重定价周期默认为12个月。2020年不论是否做转换，现在执行的利率不变。
个人的选择还是取决于未来地产贷款利率的政策，综合各种信息我感觉地产贷款进一步下行的可能性不大，反倒后期从严调控的可能性是大概率事件，对地产的金融支持可能会倾向于新产品、新领域。
如果没有提前还款的计划，个人建议不做转换。
大家好，我是菲姐房产!
目前看还是改了好，毕竟经过两次调整，现在5年贷款的LPR的利率已经降到4.75%，看你写的贷款利率，你应该当时是按基础贷款利率1.15倍贷款买房的。
不过即便是你给改成LPR，今年的利率也不会更改。因为对于转化为LPR报价的存量按揭贷款来说，其利率更新周期最短为1年。
LPR贷款基础利率，又名贷款市场报价利率。是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行算术计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。
